AJUSTE CAMBIARIO NOV-2024

 

EL AJUSTE CAMBIARIO

NOVIEMBRE 2024

En las últimas semanas se ha producido un ajuste en la tasa de cambio (Bs – vs- US$) como consecuencia de una mayor masa monetaria en el mercado que de alguna forma está demandando moneda dura, probablemente azuzado por la desconfianza en el ambiente político de los próximos meses.

 

En dos semanas hemos visto la tasa de cambio desplazarse desde una cifra de aproximadamente Bs. 36,92 por cada US$ en fecha valor 01/10/24, hasta una cifra de Bs. 44,75 por cada US $ en fecha valor 11/10/24.

 

Si hacemos un ejercicio podemos ver, sin tomar en cuenta comisiones y otros gastos bancarios, que la tasa de cambio se ha desplazado 17,50% generando una pérdida en el valor de nuestra moneda de ese orden.

 

Por supuesto que en una economía dolarizada como la nuestra, este cambio de valor impacta negativamente los precios, ajustándolos hacia arriba, resultados que iremos viendo en el IPC (índice de Precios al Consumidor) en los próximos meses.

 

Todos estos datos son tomados de las fuentes oficiales de datos, que son el Banco Central de Venezuela y la Bolsa de Valores de Caracas.  De hecho, los precios de los valores están al alza, más en el sector financiero que el industrial, acusando las consecuencias del ajuste de precio de la tasa de cambio.

 

Lo interesante de esta tabla es que nos muestra que invertir en la Bolsa de Valores de Caracas se ha convertido en un negocio interesante, ya que la rentabilidad de las inversiones en los distintos sectores superan tanto la variación de la tasa de cambio como los valores de la de la inflación que hasta ahora tenemos disponible.

 

¿Qué es la inflación?

 

La inflación es el aumento general y sostenido de los precios de bienes y servicios en un periodo determinado. Es decir, con el tiempo, el mismo dinero compra menos cosas. 

 

De alguna manera, en Venezuela tenemos lo peor de dos mundos: Un ajuste continuo de los precios de referencia en dólares, y su consiguiente cálculo con un tipo de cambio que está afectado por la poca competitividad de la economía venezolana frente a lo que sucede en el resto del mundo.

 

¿Cómo afecta al consumidor?

La inflación impacta directamente en la vida cotidiana de las personas, reduciendo su poder adquisitivo. Algunos de los efectos más comunes:

• Disminución del poder adquisitivo: Con el aumento de los precios, el dinero de las personas vale menos. Esto significa que pueden comprar menos productos y servicios con la misma cantidad de dinero.
• Aumento del costo de vida: Los gastos básicos como alimentos, vivienda y transporte se vuelven más caros, lo que dificulta mantener el mismo nivel de vida.
• Dificultad para ahorrar: La inflación erosiona el valor del dinero ahorrado, haciendo que sea más difícil alcanzar metas financieras a largo plazo.
• Incertidumbre económica: La inflación genera incertidumbre en la economía, lo que puede llevar a una disminución del consumo y de la inversión.
• Aumento de las tasas de interés: Los bancos suelen aumentar las tasas de interés para combatir la inflación, lo que encarece los créditos y dificulta el acceso al financiamiento.
• Escenarios hiperinflacionarios: Son aquellos en los que la inflación en el año está por encima del 100%. En estos escenarios, por los cuales ha atravesado Venezuela, desaparece el crédito bancario, los bancos se convierten en simples pagadores con muy pocos servicios, y las inversiones en su mayoría son especulativas.
• Depreciación del Patrimonio: El Patrimonio de las personas está afectado por las graves consecuencias de la inflación, ya que al reducir la capacidad de compra de los individuos, tenemos un mercado de compradores que trata de aprovechar las ofertas como resultado de la liquidación de los activos en manos de las personas.  Esto genera un mercado a la baja y como consecuencia una reducción en el patrimonio de las personas, como por ejemplo en el valor del m² de construcción de viviendas.

 

¿Cuáles son las causas de la inflación?

Las causas de la inflación son diversas y pueden incluir:

• Aumento de la demanda: Cuando la demanda de bienes y servicios supera la oferta, los precios tienden a subir.
• Aumento de los costos de producción: Si los costos de producción (materias primas, salarios, energía) aumentan, las empresas suelen trasladar esos costos a los consumidores a través de precios más altos.
• Exceso de dinero en circulación: Cuando hay demasiado dinero circulando en la economía, su valor tiende a disminuir, lo que provoca inflación.  A esto también se le conoce como el aumento de la Masa Monetaria en poder del público. Simplemente al haber menos dólares en circulación, caso venezolano, aumenta la demanda de los mismos y como consecuencia el precio en Bolívares.
• Expectativas de inflación: Si las personas esperan que los precios aumenten en el futuro, pueden acelerar el proceso de inflación al demandar bienes y servicios ahora, antes de que se vuelvan más caros.

 

¿Cómo se mide la inflación?

 

La inflación se mide a través de índices de precios, como el Índice de Precios al Consumidor (IPC). El IPC mide el cambio promedio en los precios de una canasta de bienes y servicios que consumen los hogares.

 

La inflación es un fenómeno económico que afecta directamente el bienestar de las personas. Al reducir el poder adquisitivo y aumentar el costo de vida, la inflación genera dificultades económicas y sociales.  El componente fundamental de la inflación es interno, es decir es resultado de una política monetaria y fiscal expansiva, que no mide las consecuencias a lo interno.  La pérdida de competitividad de la economía frente a los mercados globalizados, al igual que la pérdida de mercados internacionales, producen menores ingresos y como consecuencia baja disponibilidad de divisas, lo cual afecta en distinto grado la demanda de productos.

Consecuencias a Largo Plazo de la Inflación

La inflación, si no se controla, puede tener consecuencias significativas y duraderas en una economía. A continuación, algunas de las más importantes:

1. Erosión del Poder Adquisitivo:

• Pobreza creciente: Si los salarios no aumentan al mismo ritmo que los precios, la calidad de vida de la población se deteriora, llevando a un aumento de la pobreza.  En Venezuela tenemos más de tres (3) años con un salario mínimo estancado en Bs. 130,00 mensuales.  En el momento que se estableció era el equivalente a US $30,00 mensuales; pero en este momento equivale a menos de US$ 3,00 al mes.
• Desigualdad: La inflación afecta de manera desproporcionada a los sectores más vulnerables de la población, como los jubilados y aquellos con ingresos fijos.

2. Distorsión de los Precios Relativos:

• Dificultad en la toma de decisiones: La inflación dificulta la comparación de precios a lo largo del tiempo, lo que complica la toma de decisiones de consumidores y empresas.
• Cambio en el comportamiento del consumidor: Debido a los menores ingresos, el consumidor es impactado; como consecuencia busca mantener su estilo de vida, tratando de comprar productos equivalentes de menor precio.  Afecta por supuesto al mercado, a las marcas y a la inversión en las mismas.
• Desincentivo a la inversión: La incertidumbre sobre el valor futuro del dinero desalienta la inversión a largo plazo.

3. Pérdida de Confianza en la Moneda:

• Dolarización: Si la inflación es muy alta y persistente, las personas pueden perder la confianza en la moneda nacional y buscar refugio en otras divisas, como el dólar estadounidense, el euro o el peso colombiano.
• Fuga de capitales: Los inversores pueden sacar su dinero del país en busca de activos más seguros, lo que debilita la economía. Es una consecuencia adicional de la desconfianza creada por la falta de una política económica que atienda el problema.

4. Desestabilización Política y Social:

• Conflictos sociales: La inflación puede generar tensiones sociales y políticas, ya que las personas se sienten afectadas por el aumento de los precios y la disminución de su poder adquisitivo.
• Inestabilidad gubernamental: Los gobiernos pueden enfrentar dificultades para controlar la inflación, lo que puede llevar a cambios de gobierno o incluso a crisis políticas.

5. Impacto en el Sector Externo:

• Pérdida de competitividad: La inflación puede hacer que los productos de un país sean menos competitivos en los mercados internacionales, lo que afecta a las exportaciones.
• Depreciación de la moneda: Una moneda con alta inflación tiende a depreciarse, lo que encarece las importaciones y puede generar una espiral inflacionaria.  En otras palabras, la inflación afecta la tasa de cambio, con las consecuencias que vemos en la economía. En nuestro caso, la inflación aumenta la tasa de cambio y a su vez, se acelera la inflación.

 

La inflación crónica puede tener efectos devastadores en una economía. Para evitar estas consecuencias, los gobiernos suelen implementar políticas monetarias y fiscales destinadas a controlar la inflación y mantener la estabilidad económica.  En otras palabras, tratan de buscarle solución al problema, para evitar la pérdida de competitividad de la economía.  Para finalizar, es importante mencionar que el único responsable de la inflación en un país es el gobierno, ya que es quién puede tomar las medidas conducentes a resolverlo, como por ejemplo, además de establecer una política económica acorde, limitar los egresos que elevan el gasto improductivo en la economía.  Si el gobierno no toma medidas, la inflación refleja simplemente el desequilibrio de la economía.  Es como un quebranto en un ser humano, resultado de una infección no atendida, que puede convertirse en una fiebre importante o incluso puede llevar a un desenlace fatal como consecuencia de no atender las recomendaciones del médico experto, que puede tratar la enfermedad. 

CONTACTO:

 

Mi nombre es Francisco De Lisa.  Soy educador, emprendedor y coach ejecutivo y organizacional. Me dedico a apoyar, asesorar, entrenar, facilitar, hacer mentoría y coaching a individuos, emprendimientos y organizaciones.  Misión: Educar para Transformar.   Mi propósito: Empoderarte. Cada sesión, facilitación o entrenamiento es un aprendizaje. Si algo de lo que comenté te hizo sentido, y consideras que puedo ayudarte, contáctame por francisco@cybernotas.com o al correo fdelisa.coach@gmail.com.

                                                        

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20 CONSEJOS DE LOS ANCESTROS...

 

 

1. Levántate con el sol para orar. Ora sola(o). Ora frecuentemente. El Gran Espíritu oirá, ciertamente, si le hablas.

 

2. Sé tolerante con aquellos que han perdido el camino. La ignorancia, la presunción, la ira, los celos y la avaricia (codicia), provienen de un alma perdida. Ora para que ellos encuentren guía.

 

3. Búscate a ti mismo, por tus propios medios. No permitas que otros hagan tu camino por ti. Es tu senda, y sólo tuya. Otros pueden caminar contigo, pero nadie puede hacer tu camino (o caminar tu senda) por ti.

 

4. Trata a los huéspedes en tu casa con mucha consideración. Sírveles la mejor comida, dales la mejor cama y trátalos con respeto y honor.

 

5. No tomes lo que no es tuyo, sea de una persona, una comunidad, de la selva o de una cultura. No fue dado ni ganado. No es tuyo.

 

6. Respeta todas las cosas que están sobre esta tierra, sean personas o plantas.

 

7. Honra los pensamientos, deseos y palabras de todas las personas. Nunca los irrumpas, ni te burles de ellos, ni los imites de manera grosera. Permite a cada persona el derecho a su expresión personal.

 

8. Nunca hables de los demás de mala manera. La energía negativa que pones en el universo se multiplicará cuando retorne a ti.

 

9. Todas las personas comenten errores. Y todos los errores pueden ser perdonados.

 

10. Malos pensamientos causan enfermedad a la mente, al cuerpo y al espíritu. Practica el optimismo.

 

11. La naturaleza no es PARA nosotros. Es PARTE de nosotros. Ella es parte de tu familia del mundo.

 

12. Los niños son las semillas de nuestro futuro. Siembra amor en sus corazones y riégalos con sabiduría y lecciones de vida. Cuando crezcan, dales espacio para crecer.

 

13. Evita herir los corazones de los demás. El veneno de su sufrimiento retornará a ti.

 

14. Sé verdadero (veraz) todo el tiempo. La honestidad es la prueba de la voluntad de uno en este universo.

 

15. Consérvate balanceado. Tú persona Mental, tú persona Espiritual, tú persona Emocional, y tú persona Física: todas tienen la necesidad de ser fuerte, puras y saludables.

 

Ejercita al cuerpo para fortalecer la mente.

 

Crece mucho espiritualmente para curar enfermedades emocionales.

 

16. Haz decisiones conscientes acerca de quién serás y acerca de cómo reaccionarás. Sé responsable por tus propios actos.

 

17. Respeta la privacidad y el espacio personal de los demás. No toques la propiedad personal de los demás, especialmente los objetos sagrados y los objetos religiosos. Esto está prohibido.

 

18. Sé verdadero ante ti mismo primero que todo. No puedes nutrir y ayudar a otros si no puedes nutrirte y ayudarte a ti mismo primero.

 

19. Respeta las creencias religiosas de los demás. No impongas en los demás tus propias creencias.

 

20. Comparte tu buena fortuna con los demás. Participa en la caridad.

 

 

Tomado de la Red

 

CONTACTO:

 

Mi nombre es Francisco De Lisa.  Soy profesor, emprendedor y coach. Me dedico a apoyar, asesorar, entrenar, dar mentoría y hacer coaching a individuos, emprendimientos y organizaciones.  Misión: Transformar al Mundo.   Mi interés crecer contigo. Cada sesión, facilitación o entrenamiento es un aprendizaje. Si algo de lo que comenté te hizo sentido, y consideras que puedo ayudarte, contáctame por francisco@cybernotas.com o al correo fdelisa.coach@gmail.com.

             

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EL VALOR DE LA EXPERIENCIA.

 

La experiencia hace la diferencia.

 

El problema es que toma tiempo. Pero, el tiempo es oro.

 

No tienes tiempo que perder. 

Y a veces, las personas no valoran lo que eso significa.

 

Sin duda, alguien con experiencia, sabe lo que hace. ¿Quién puede dudar de las habilidades empresariales de Bill Gates? Sin embargo, Cuando Gates conoció a Warren Buffett, inmediatamente se dio cuenta del valor del conocimiento que tenía enfrente, y sin dudarlo, aprendió todo lo que pudo de él.  Para ser grande, comienza por ser humilde, y reconocer que no lo sabes todo.

 

Lo importante es valorar esa experiencia. Solo con pensar en lo que puedes hacer para ahorrarte problemas, y alcanzar rápidamente tus objetivos.

 

Si pudiera volver atrás con la experiencia que hoy tengo, sin duda alguna, lo haría diferente. ¿Por qué? Simplemente, me ahorraría pasos y decisiones apresuradas, dejaría de perder el tiempo en metas sin sentido, y me enfocaría en lo verdaderamente importante.

 

Buscaría un mentor para que me guiara, evitando escollos, atascos, desvíos, etc., para llegar más rápido a mis metas.

 

Sin duda, contrataría un mentor honesto, nada complaciente, que me dijera siempre la verdad.  Escucharía con atención cada uno de sus consejos.  Evitaría aquél viejo refrán que dice: No hay peor sordo que el que no quiere oír.

 

Iría a la velocidad de crucero por la vida. No hace falta ni adelantarse ni atrasarse.  Todo llega a su debido tiempo.  Claro está, de esto nos damos cuenta con el tiempo.

 

Haría todo de forma completamente intachable, irreprochable.  No hay nada mejor que vivir con una consciencia tranquila.

 

Aprendería de cada error.  Con el tiempo sería más sabio.

 

Lo mejor de todo es que la vida nos regala esos mentores. Lo peor, es que no los reconocemos, simplemente pasamos de largo.

 

El mentor más importante que tuve en mi vida, sin dudarlo, fue mi Padre.  Era un hombre con gran experiencia, honesto, trabajador, y además tenía toda mi confianza. Él siempre estuvo allí cuando lo necesité.  Supo entender y respetar mis decisiones, a pesar de que intuía que algunas eran equivocadas. Profundamente respetuoso.  Eso se lo agradezco con el alma. Cuando él se fue, no sólo perdí a un padre, perdí a un gran maestro, mentor y a mi mejor amigo.

 

Pero la vida es sabia.  Y eso se comprende con los años.  Siempre tuve mentores, a los cuales agradecer su paciencia y dedicación.  En todas las áreas de mi vida. En uno de mis cambios radicales, me acompañó un gran maestro y mentor, el Dr. García Núñez, quien supo desde el primer momento llamar mi atención y guiarme por el camino del aprendizaje. Él siempre me decía: “Cuando el discípulo está listo, aparece el maestro; pero también, cuando el maestro está listo, aparece el discípulo.”  A él le debo muchas de mis reflexiones más profundas, y sobre todo, que me enseño a dudar de mis propias dudas. Era un ser humano con una enorme personalidad y una gran sabiduría.

 

Hoy cuando estoy frente a jóvenes inquietos, soñadores, con gran energía, me reconozco en esos momentos de mi vida.

 

Y es a ellos a quien quiero llegar con este mensaje, la maestría toma tiempo, pero puedes ahorrarte muchos errores si eres capaz de aprovechar la experiencia de los demás.  ¿Eso tiene costo? Probablemente sí. Pero esa inversión vale la pena, y no solo eso, el retorno de la misma será prácticamente infinito. Los errores muchas veces son más costosos.

 

No pierdas la oportunidad de aprender de la experiencia del otro.

 

Es por eso que son tan valiosas esas sesiones de coaching, asesoría, consultoría y mentoría, para ahorrarte pasos en falso.  Si yo hubiera sabido lo que sé ahora, no lo hubiera dudado ni por un instante.

 

Es como cuando estas en alta mar y necesitas una brújula.  Ese es el camino. Tú decides qué hacer.

 

6 cosas que aprenderás con el tiempo:

 

1.    Tus juicios no describen la realidad. Tus creencias son resultado de tus aprendizajes, y no tienen nada que ver con lo que sucede.  Si te apegas a tus pensamientos o patrones, probablemente te equivocarás.

2.    Puedes alcanzar tus metas, con tiempo y dedicación.  No hay recetas mágicas. No existen. Lo importante es ser consecuente y aprender de las experiencias de la vida.

3.    Todo es posible. Depende de ti, de tu esfuerzo y de tu dedicación.

4.    No pongas todos los huevos en la misma cesta. Cuando le apuestas a un solo caballo tienes dos posibilidades: o ganas o pierdes.   El problema es que nunca sabrás qué es lo que piensa el caballo.

5.    Separa tu vida profesional de tu vida personal. Son cosas totalmente distintas.  Tienes que aprender a respetar tus propios espacios.

6.    Con el tiempo entenderás que es mejor ser feliz que tener razón. Muchas veces perdemos el tiempo y a los amigos, tratando de convencerlos que nuestra forma de ver el mundo es la correcta.  No vale la pena perder el tiempo en eso. Todo el mundo tiene razón.

 

Te dejo esto para reflexionar. Es una invitación a actuar, y a que no te quedes esperando respuestas.  Puedes buscarlas.  Vale la pena invertir en ti mismo.     Recuerda, el retorno a esa inversión es infinito.

 

CONTACTO:

 

Mi nombre es Francisco De Lisa.  Trabajo en Desarrollo de Negocios hace más de 35 años.  Me dedico a apoyar, asesorar, entrenar, hago mentoría y coaching, a individuos, emprendimientos y organizaciones, para generar nuevas oportunidades.  Si algo de lo que comenté te hizo sentido, y crees que puedo ayudarte, contáctame por cyber.media.integral@gmail.com.

 

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